Dívidas, boletos, empréstimos e o medo de não conseguir cumprir com todos os compromissos financeiros até o fim do mês. Quem nunca perdeu o sono pensando nas contas? Somente as pessoas que conseguem ter um bom planejamento financeiro, uma disciplina que nem sempre é muito fácil. Afinal, imprevistos acontecem o tempo todo e a qualquer momento.
Estudo recente da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) aponta recorde em março de famílias com algum tipo de dívida (77,5%) no Brasil. É o maior índice já registrado desde 2010, quando teve início a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic). Em fevereiro, o percentual era de 76,6%. Já em março do ano passado, de 67,3%, de acordo com a Peic.
Já o índice de inadimplentes, ou seja, famílias com contas ou dívidas em atraso, chegou a 27,8%, o segundo maior da série histórica. Segundo a CNC, a alta dos juros vem dificultando a renegociação de dívidas.
Para as famílias que não querem entrar nessa estatística, é importante fazer um bom planejamento financeiro. O primeiro passo nessa direção é fazer um bom levantamento dos possíveis gastos e despesas no ano e ter uma estimativa do dinheiro comprometido e o potencial de reserva.
Outro passo importante é avaliar todos os gastos cotidianos como transporte, luz e água e outros que podem ser reduzidos, como pacote de TV por assinatura, internet e celular. Colocar tudo na ponta do lápis e encontrar possíveis economias que, no final das contas, podem se transformar em um valor significativo na soma total. Com isso, é possível criar metas de curto, médio e longo prazos – essencial para se manter fiel aos seus investimentos.
Além de guardar recursos para o futuro, é importante fazer uma reserva financeira para as emergências. Caso haja um imprevisto, o foco do longo prazo pode ser mantido.
Outro passo é avaliar a contratação de uma previdência privada que pode ser um caminho benéfico, já que conta com vantagens tributárias, incentiva a disciplina (pelos aportes mensais) e oferece a oportunidade de diversificar o investimento de acordo com o perfil do investidor, momento de vida e objetivo.
Além disso, é fato que gastos extras vão sempre acontecer. Nesses casos, contratar seguro de vida, automotivo/domiciliar pode ser fundamental para o maior controle do orçamento. Afinal, com uma apólice ajustada à suas necessidades, os imprevistos materiais causam menor impacto no bolso e na tranquilidade da família.
Walmando Fernandes, administrador de empresas e MBA em gestão empresarial, é Head da Porto Seguro na região de Campinas